Nueva Ley SB 371: Cuánto Seguro Tienen Uber y Lyft en 2026 (Las Cifras Correctas)

John Roach, Esq. | August 19, 2026 | Accidentes de Auto, Ley de California

Nueva Ley SB 371: Cuánto Seguro Tienen Uber y Lyft en 2026 (Las Cifras Correctas)

Pregúntele a internet cuánto seguro tienen Uber y Lyft en California y recibirá, casi siempre, una respuesta equivocada. Durante años, la respuesta correcta fue «un millón de dólares». Artículos, videos y hasta los chatbots de inteligencia artificial siguen repitiendo esa cifra hoy. Pero el 1 de enero de 2026 entró en vigor la nueva ley SB 371, y las cantidades cambiaron de manera drástica — especialmente la cobertura que protege a los pasajeros cuando el culpable es un conductor sin seguro. Como abogado de accidentes de Uber y Lyft que ejerce desde 2009 y atiende a la comunidad hispana directamente en español, veo el daño que causa la información desactualizada: víctimas que aceptan menos de lo que vale su caso, o que ni siquiera saben que existe una póliza que las cubre. Estas son las cifras correctas de 2026 — y lo que significan para usted y su familia.

Qué Cambió el 1 de Enero de 2026 con la Ley SB 371

Hasta el año pasado, California exigía algo único en el país: mientras un pasajero estaba a bordo de un Uber o un Lyft, la empresa tenía que llevar $1,000,000 de cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM, por sus siglas en inglés). Esa era la protección que respondía cuando el culpable del choque era otro conductor que se daba a la fuga, no tenía seguro, o llevaba una póliza mínima que no alcanzaba para nada.

La ley SB 371 redujo esa protección a $60,000 por persona y $300,000 por accidente — un recorte de aproximadamente el 94% en la cobertura por persona. Es importante entender qué cambió y qué no:

• Lo que no cambió: la póliza de responsabilidad civil de $1,000,000 que aplica cuando el conductor de Uber o Lyft tiene la culpa del accidente, en camino a recoger a un pasajero o con un pasajero a bordo. Esa cobertura sigue intacta.
• Lo que sí cambió: la cobertura UM/UIM — la que lo protege cuando el culpable es un tercero sin seguro suficiente — bajó de $1,000,000 a $60,000 por persona y $300,000 por accidente en total.

En otras palabras: si lo lesiona el propio conductor de la aplicación, el millón sigue ahí. Si lo lesiona un tercero sin seguro — algo muy común en el Área de la Bahía — la protección de la empresa bajó de un millón a una fracción.

La Aplicación Decide Cuánto Seguro Hay: Los Períodos de Cobertura

En todo accidente de rideshare, el seguro disponible depende de lo que la aplicación del conductor estaba haciendo en el momento del choque:

• Aplicación apagada. El conductor no está trabajando. Solo aplica su seguro personal, como el de cualquier otro conductor.
• Aplicación encendida, esperando un viaje. Aplica una cobertura contingente limitada — alrededor de $50,000 por persona y $100,000 por accidente por lesiones corporales.
• En camino a recoger a un pasajero, o con un pasajero a bordo. Aquí aplica la cobertura comercial de rideshare: el $1,000,000 de responsabilidad civil, y la nueva cobertura UM/UIM de $60,000/$300,000.

Si usted viajaba como pasajero cuando ocurrió el choque, casi siempre está en el período de mayor cobertura — y casi nunca tiene culpa alguna. La pelea no suele ser si usted puede recuperar, sino qué aseguradora debe pagar. Publiqué una guía en inglés sobre los períodos de cobertura con más detalle, pero la idea central es la misma en cualquier idioma: los datos del viaje, los registros de la aplicación y el GPS establecen qué período aplica, y hay que asegurar esa evidencia rápido.

Las Cifras Correctas de 2026, en un Solo Lugar

• Responsabilidad civil con pasajero a bordo o en camino (el conductor de la app tuvo la culpa): $1,000,000 — sin cambio.
• Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) con pasajero a bordo: $60,000 por persona / $300,000 por accidente — antes de 2026 era $1,000,000.
• Aplicación encendida, sin viaje asignado: aproximadamente $50,000 por persona / $100,000 por accidente.
• Aplicación apagada: únicamente el seguro personal del conductor.

Si un artículo — o una inteligencia artificial — le dice que Uber y Lyft llevan «un millón de dólares de cobertura UM/UIM», está leyendo información anterior a 2026. Esa es exactamente la confusión que esta ley dejó atrás, y las aseguradoras no van a tomarse la molestia de corregirla a su favor.

Por Qué Este Recorte Es Tan Grave para las Familias

Piense en un accidente real: una camioneta de Uber con cuatro pasajeros es chocada por un conductor que se da a la fuga. Antes de 2026, había un millón de dólares de cobertura UM/UIM para responder por esas cuatro personas. Hoy hay $300,000 en total — y ningún pasajero puede recibir más de $60,000 de esa póliza, sin importar la gravedad de sus lesiones.

En el Área de la Bahía, una sola visita a la sala de emergencias con estudios de imagen puede costar decenas de miles de dólares. Una cirugía, una fractura seria o una lesión cerebral superan los $60,000 con facilidad. Lesiones incluso moderadas pueden dejar una brecha enorme entre lo que el caso vale y el seguro disponible — y esa brecha es exactamente donde las aseguradoras presionan para que las víctimas, especialmente las que no dominan el inglés, acepten menos de lo que les corresponde.

Su Propia Póliza de Auto Ahora Importa Más Que Nunca

Hay una segunda parte de esta historia que casi nadie le cuenta: su propia cobertura UM/UIM puede aplicar a un accidente de rideshare. Si usted compró cobertura de conductor sin seguro en su propia póliza de auto, esa protección puede sumarse a la de la empresa — y en algunos casos, también la póliza de un familiar que vive en su hogar. Desde que la SB 371 recortó la cobertura de las empresas, esa protección personal dejó de ser un lujo: es la red de seguridad de su familia.

Estas batallas de cobertura se ganan con insistencia y conocimiento técnico. He peleado y ganado estos casos, incluyendo un arbitraje de cobertura UM/UIM de $750,000. Mi trabajo en cada caso de rideshare es identificar todas las pólizas disponibles — la de la empresa, la del conductor culpable, la suya y la de su hogar — y no dejar que las aseguradoras se pasen la pelota entre ellas mientras usted espera.

¿Quién Puede Reclamar Después de un Accidente de Uber o Lyft?

• Pasajeros, que casi nunca tienen culpa y casi siempre están en el período de mayor cobertura.
• Conductores de otros vehículos, chocados por un conductor de rideshare distraído por la aplicación — uno de los accidentes de auto más comunes que veo.
• Peatones, atropellados como peatón por un vehículo de rideshare en una intersección o un cruce.
• Ciclistas, incluyendo los ciclistas hispanos lesionados que reparten comida o van al trabajo por las mismas calles donde operan Uber y Lyft.
• Los propios conductores de la aplicación, lesionados por otro conductor negligente mientras trabajan — muchos de ellos miembros de la comunidad hispana.

¿Su Accidente Fue Antes del 1 de Enero de 2026?

Las reglas que aplican a su caso son, en general, las que estaban vigentes en la fecha del accidente. Eso significa que si su choque ocurrió en 2024 o 2025, el requisito anterior de $1,000,000 de cobertura UM/UIM probablemente sigue aplicando a su reclamo. El plazo general para presentar una demanda por lesiones en California es de dos años, así que muchos accidentes de esos años todavía están a tiempo.

No permita que un ajustador le cite las cifras nuevas para un accidente viejo. Es la misma trampa de la información desactualizada — pero al revés, y en su contra.

Qué Hacer Después de un Accidente de Uber o Lyft

• Llame al 911 y acepte atención médica; la adrenalina esconde lesiones serias, especialmente en pasajeros.
• Tome capturas de pantalla del viaje en la aplicación — la ruta, el conductor y la hora — antes de que desaparezcan.
• Fotografíe la escena, los vehículos y sus lesiones, y reporte el choque dentro de la aplicación.
• Obtenga el seguro y los datos de contacto del conductor y de cualquier otro conductor involucrado.
• No dé una declaración grabada a ninguna aseguradora antes de hablar con un abogado.

Su Estatus Migratorio No Cambia Sus Derechos

Quiero ser muy claro con la comunidad hispana: su derecho a recuperar por un accidente de Uber o Lyft no depende de su estatus migratorio. Las cortes civiles de California deciden estos casos por los hechos, no por los documentos, y todo lo que usted hable conmigo está protegido por el privilegio entre abogado y cliente. No deje que el miedo le impida reclamar lo que le corresponde.

Un Abogado Bilingüe Que Conoce Estas Pólizas

Los casos de rideshare se ganan con dos cosas: la evidencia que establece el período de cobertura, y la disposición de llevar el caso a juicio si la aseguradora no ofrece lo justo. Cuando usted me llama, habla conmigo — no con un intérprete ni con un asistente. Soy un abogado bilingüe que ejerce desde 2009, he recuperado más de $25 millones para mis clientes, y como abogado de lesiones personales en San Francisco preparo cada caso como si fuera a juicio — porque eso es lo que hace que las aseguradoras negocien en serio.

Hable Gratis con un Abogado Sobre su Accidente de Uber o Lyft

Si usted o un ser querido resultó lesionado en un accidente de Uber o Lyft — como pasajero, conductor, peatón o ciclista — no acepte ninguna cifra sin conocer todas las pólizas que aplican a su caso. Llame al (415) 851-4557 o solicite su consulta gratuita en español. Trabajo por honorarios de contingencia: usted no paga nada por adelantado y solo cobro si recupero dinero para usted. (English speakers: request a free consultation anytime.)